工作了这么多年，被问到最多的就是，小灰灰呀，我今天出了个小事故，你帮我看看是私聊好还是走保险。
确实，大家现在对车险小事故报保险后第二年保费会上浮有了一定的概念。那么精打细算的小主们，如何才能保证自己利益的最大化呢？
首先，我们来回顾下车险的一个基本险种。
交通事故责任强制险：必买的。机动车损失险：自己方的责任造成自己车辆损伤的部分。第三者责任险：自己方责任赔偿对方人身车辆财产损失的部分。
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开车上路吗，难免会遇到小刮小蹭，那么首先我们需要确定好主次责任，这个交给警察叔叔就好啦。如果是对方全责，那么很简单，私聊或者让对方走保险就好。但如果是我们全责呢，那么今天小灰灰就带大家来好好算一算。（如果是主次责任就按我方的责任比例来计算）
我们先来看看交强险
交强险其实很简单
不过要注意的是，交强险只是赔付给对方的修车钱哦~，而且在财产方面，只赔付最高2000元的车辆损失。
接下来来看看商业险
商业险的计算公式有点复杂：
商业险=基准保费*费率调整系数
其中基准保费就是大家第一年提车时交的那个商业险的保费啦。下面我们会以一般十多万的家用车基准保费，5000元左右来做计算。
费率调整系数，现在大部分地区采取的都是称为NCD的无赔款优待系数，就是大家熟知的今年没事故，明年更优惠~。而有的地区呢则会采取自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数共同来调整费率系数。
通过这张表格我们可以看到，其实第一年我们的保费就打了6.3折啦，而我们如果没有出险，第二年保费是5.4折，就是大家印象中的下浮了10%左右的这么一个概念。
然而在出险后第二年保费要上涨，大家就会出现那我买保险还有什么用这种情绪。这里，不妨我们反过来思考，我都安安全全的开车没出险每年保费更便宜了，这是国家实实在在给我们的政策优惠呀，而且出险的概率比不出险的概率要小的太多太多啦。
况且保险主要还是保障一些大到我们无法承担的事故，所以切可不要只买个交强险就上路哦~
那么如果我在第一年就出险，第二年，或者第三年出险，将来的保费又是什么情况呢？
懂了吧？ 这个差额，就是我们将要在未来几年多付的保费。
当然，最后的结论当然不是说1500元或者3000元以上才要报保险。
总结
看不懂的或者上面懒得看的就直接看这里
上面的结论我们还要看是赔对方的车还是赔付自己的，如果是对方的，我们还要算交强险有2000元的责任保障，而交强险就算上浮最多也就原价950元。
所以，最后减去交强险的2000元。第一年1560元可以全部覆盖，第二年、第三年分别在500元、1000元以上的维修费用，再开始报保险吧，当然我们还要算上时间成本和精力成本。如果达不到的，该私了还是私了了吧，节省一些社会资源，大家退一步海阔天空。
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